Borçlarınızı tek kalemde kapatmayın: 48 aya bölün! Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borç yapılandırması hakkında her şey

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’ndan (BDDK) gelen yeni kararlar, daha önce yalnızca asgari borcunu ödeyemeyenlere tanınan haklar, artık dönem borcunu kısmen ya da tamamen ödeyemeyen tüm bireysel kullanıcıları kapsayacak. Başvurular 10 Ekim 2025'e kadar yapılabilecek. Söz konusu kararla faiz oranları düşürüldü, gecikmesi olmayan borçlara ise yeniden yapılandırma hakkı verildi. İşte kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarını yapılandırmak isteyenlerin merak ettiği tüm soruların yanıtları…

YENİ DÜZENLEME NELERİ KAPSIYOR?

1- Borçlar kaç ayda ödenecek?

Yeni karara göre kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları en fazla 48 ay vadeyle yapılandırılabilecek. Önceki düzenlemede kredi kartı borçları için 60 aya kadar vade imkanı sunuluyordu. Yeni sistem, daha kısa sürede daha az maliyetle ödeme imkanı sağlıyor.

2- Kimler yararlanabilecek?

Yapılandırma kapsamı genişletildi. Artık:

Dönem borcunun tamamını ya da bir kısmını ödeyemeyen bireysel kredi kartı sahipleri,

Anapara veya faiz ödemesinde gecikme yaşayan ihtiyaç kredisi kullanıcıları,

Daha önce yapılandırma yapmış olan borçlular da yeni yapılandırmadan yararlanabilecek.

3- Sadece asgari borcu ödemeyenler mi başvurabilecek?

Hayır. Sadece asgari değil, dönem borcunun tamamı ya da bir kısmını ödeyemeyen herkes yapılandırma başvurusu yapabilecek. Bunun yanında ihtiyaç kredilerinde de artık yalnızca 30 gün ve üzeri gecikmeler değil, her türlü gecikme yapılandırma kapsamına dahil edildi.

4- Gecikmesi olmayan kredi de yapılandırılabilecek mi?

Evet. Daha önce yeniden yapılandırılmış olsa bile, yeni yapılandırma tarihindeki borç bakiyesi dikkate alınarak işlem yapılabilecek. Gecikmesi olmayan, ancak ödeme gücünü kaybedenler de dahil olabilecek.

5- Hangi borç türleri kapsama giriyor?

Kapsam oldukça geniş:

Bireysel kredi kartları,

İhtiyaç (tüketici) kredileri,

KMH (kredili mevduat hesapları, ek hesaplar) borçları da yapılandırılabilecek.

6- Başvurular ne zaman yapılacak?

Yapılandırma için 10 Temmuz – 10 Ekim 2025 tarihleri arasında başvuru yapılması gerekiyor.

7- Faiz oranı ne olacak?

TCMB tarafından, kredi kartı yapılandırmalarında azami faiz oranını aylık %3,11, yıllık ise %48,52 olarak belirlendi. Bu oran, gecikmeye giren borçlar için uygulanan %83 temerrüt faizine göre oldukça avantajlı.

8- Başvuru nasıl yapılacak?

Yapılandırma başvuruları doğrudan ilgili bankalara yapılacak. Başvuruların bu hafta itibarıyla başlaması bekleniyor.

9- Ekstresini tamamen ödeyenler yapılandırmadan yararlanabilir mi?

Hayır. Yapılandırma yalnızca borcunu ödemekte zorlanan veya gecikmeye düşen bireyleri kapsıyor. Ödemesini tam yapanlar bu haktan yararlanamıyor.

10- Hangi vade seçilmeli?

48 aya kadar vade imkanı sunuluyor. Ancak kısa vadede yapılandırma, daha az faiz ödeneceği için daha avantajlı.

Örnek ödeme planı:

100 bin TL borç için:

6 ay vadede: 19.102 TL taksit

18 ay vadede: 7.926 TL taksit

36 ay vadede: 5.320 TL taksit

48 ay vadede: 4.752 TL taksit

Kredi Kartı Limiti Artacak mı?

Yapılandırma sonrası kart limitinde artış olmayacak. Borcun yarısı ödenene kadar kart limiti aynı kalacak. İhtiyaç kredilerinde ise mevcut borcun üzerine yeni kredi verilmesi söz konusu olmayacak.

Borçluların Sayısı Arttı

2025’in ilk 5 ayında yasal takibe giren kişi sayısı 1 milyonu aştı. Bireysel kredi kartı ve tüketici kredilerinin toplamı 4.6 trilyon TL’yi aşmış durumda. Bu düzenleme, borç yükünü hafifletmek için atılmış kritik bir adım.